Mensajes de cobranza por WhatsApp: 46 plantillas por etapa, con la secuencia, el tono y los horarios legales

Un buen mensaje de cobranza por WhatsApp dice quién escribe, qué se debe, cuánto y desde cuándo, ofrece una forma de pagar en un solo paso y termina con una pregunta fácil de responder. Lo que lo hace funcionar no es una frase ingeniosa: es mandarlo en el momento correcto, con el dato exacto y con una salida para quien hoy no puede pagar completo.

Esta guía trae 46 plantillas listas para copiar, ordenadas por etapa (antes del vencimiento, el día del pago, 1, 3, 7 y 15 días de mora, cuotas, abonos, promesas y cierre), más respuestas para lo que suele contestar la gente. También trae la secuencia completa en una tabla, qué tipo de plantilla de WhatsApp es cada mensaje, lo que dice la ley sobre horarios en Colombia y México con su fuente, cómo medir si estás cobrando mejor y cómo se automatiza todo con IA, incluido lo que no conviene automatizar.

Está pensada para negocios que venden a cuotas o con saldo pendiente: cursos y programas, mentorías, servicios, productos de ticket alto y tiendas que dan plazo. Si lo tuyo es gestionar una cartera grande de créditos con un sistema contable, al final te contamos qué tipo de herramienta te sirve más.

La secuencia completa: qué mensaje enviar cada día#

La mayoría de las listas de plantillas te da 20 mensajes sueltos. Lo que cobra es la secuencia: cada mensaje tiene un objetivo distinto y el siguiente solo sale si el anterior no funcionó.

Tres reglas para que la secuencia no se vuelva acoso:

1. Para en cuanto la persona responde. Desde ese momento ya no es una secuencia, es una conversación.
2. Para si promete una fecha. Lo siguiente es un recordatorio el día de la promesa, no el mensaje del día 7.
3. Para si pide que no le escribas. Respóndele una sola vez confirmando, y pasa el caso a una persona de tu equipo.

Las 6 reglas de un mensaje que cobra sin acosar#

Antes de copiar, estas son las reglas con las que están escritas todas las plantillas. Si adaptas el texto, revísalo contra esta lista:

1. Di quién escribe y en nombre de quién. «Te escribe Laura, de [Negocio]». Un mensaje sin remitente claro parece estafa y no se paga.
2. Da el dato exacto. Concepto, monto y fecha: «la cuota 2 de 3 de tu programa, $ 250.000, que venció el 10 de octubre». La ambigüedad («tienes un saldo pendiente») genera preguntas, y cada pregunta retrasa el pago.
3. Pide una sola cosa y ponla a un clic. El link de pago, los datos de la cuenta o el botón. Si la persona tiene que preguntarte cómo pagar, ya perdiste un día.
4. Ofrece una salida antes de que la pida. Un abono, otra fecha, pagar en dos partes. Quien no puede pagar completo y no ve opciones simplemente deja de responder.
5. Firme no es agresivo. Nada de mayúsculas, signos de exclamación seguidos, «ÚLTIMO AVISO» si no lo es, amenazas de reportes o de abogados que no vas a usar, ni ironías («parece que se te olvidó otra vez»). La firmeza es la constancia y la precisión.
6. La deuda es entre tú y esa persona. No escribas a familiares, referencias ni grupos, no publiques nada y no preguntes por qué no pagó: pregunta qué le queda más fácil.

Las variables van entre corchetes: [Nombre], [Negocio], [concepto], [monto], [fecha], [link de pago]. Cuando las conviertas en una plantilla de WhatsApp, cada corchete se vuelve una variable de Meta.

Plantillas de recordatorio antes del vencimiento#

El recordatorio preventivo es el que más cobra con menos fricción: nadie está en mora todavía, así que no hay nada incómodo que decir. Mándalo 3 días antes (o 1 día antes si el monto es pequeño).

Plantilla 1 · Recordatorio estándar

Hola [Nombre], te escribe [Negocio]. Te recordamos que el [fecha] vence el pago de [concepto] por [monto]. Puedes pagarlo aquí: [link de pago]. Si ya lo programaste, no tienes que hacer nada más.

Plantilla 2 · Cuota de un programa o curso

Hola [Nombre]. El [fecha] vence tu cuota [número] de [total] de [programa] por [monto]. Aquí tienes el link para pagarla cuando quieras: [link de pago]. Cualquier duda, respondes este mensaje.

Plantilla 3 · Con datos de transferencia

Hola [Nombre], te escribe [Negocio]. El [fecha] vence el pago de [concepto] por [monto]. Puedes transferir a [banco], cuenta [tipo] [número], a nombre de [titular]. Cuando pagues, envíanos el comprobante por aquí y te confirmamos.

Plantilla 4 · Suscripción o mensualidad

Hola [Nombre]. Tu mensualidad de [servicio] por [monto] se renueva el [fecha]. Si quieres pagarla desde ya, usa este link: [link de pago]. Si cambiaste de tarjeta o de medio de pago, respóndenos y lo actualizamos.

Plantilla 5 · Saldo pendiente de una compra

Hola [Nombre], gracias por tu compra de [producto]. Te recordamos que el saldo de [monto] queda para el [fecha]. Puedes pagarlo aquí: [link de pago]. ¿Te queda bien esa fecha?

Plantillas para el día de pago#

El día del vencimiento, la mejor hora es la mañana de un día hábil: la persona tiene tiempo de pagar ese mismo día. Un solo mensaje basta.

Plantilla 6 · Hoy vence

Hola [Nombre], buenos días. Hoy vence el pago de [concepto] por [monto]. Te dejo el link para que lo hagas en un minuto: [link de pago]. ¡Gracias!

Plantilla 7 · Cuota que vence hoy

Hola [Nombre]. Hoy es la fecha de tu cuota [número] de [total] de [programa] ([monto]). Puedes pagarla aquí: [link de pago]. Si ya pagaste, envíanos el comprobante y lo registramos.

Plantilla 8 · Con dos opciones de pago

Hola [Nombre], hoy vence el pago de [concepto] por [monto]. Puedes pagar con tarjeta en este link: [link de pago], o por transferencia a [datos]. ¿Cuál te queda mejor?

Plantilla 9 · Pago en efectivo o en punto físico

Hola [Nombre]. Hoy vence el pago de [concepto] por [monto]. Puedes pagarlo en [lugar o medio] con la referencia [referencia]. Cuando lo hagas, envíanos una foto del recibo por aquí.

Plantillas para 1 a 3 días de mora#

En los primeros días casi siempre es olvido, un pago rechazado o un problema con el link. Escribe como si fuera eso, porque casi siempre lo es.

Plantilla 10 · El día después, sin culpa

Hola [Nombre], te escribe [Negocio]. Ayer vencía el pago de [concepto] por [monto] y todavía no lo vemos registrado. Por si se te pasó, aquí está el link: [link de pago]. Si ya pagaste, envíanos el comprobante y lo revisamos.

Plantilla 11 · Pago rechazado

Hola [Nombre]. Intentamos cobrar tu cuota de [programa] por [monto] y el pago no pasó. A veces es un tema del banco. Puedes intentarlo de nuevo aquí: [link de pago], o con otro medio si prefieres. ¿Te ayudo con algo?

Plantilla 12 · Revisar si hubo un problema

Hola [Nombre]. Vemos pendiente el pago de [concepto] por [monto], que venció el [fecha]. ¿Tuviste algún problema con el link o con el medio de pago? Si quieres, te mando otra opción.

Plantilla 13 · 3 días, con opciones

Hola [Nombre], te escribe [Negocio]. El pago de [concepto] por [monto] lleva 3 días vencido. Si hoy no te queda fácil pagarlo completo, podemos acordar un abono o una nueva fecha. ¿Qué te queda mejor?

Plantilla 14 · 3 días, cuota de un programa

Hola [Nombre]. Tu cuota [número] de [programa] por [monto] venció el [fecha]. Queremos que sigas avanzando sin preocuparte por esto: ¿la pagas con este link [link de pago] o prefieres que acordemos una fecha?

Plantilla 15 · 3 días, saldo de un producto

Hola [Nombre]. El saldo de [monto] de tu compra de [producto] venció el [fecha]. ¿Lo pagas con este link [link de pago] o te sirve más dividirlo en dos partes?

Plantilla 16 · 3 días, mensaje corto

Hola [Nombre], ¿cómo vas? Te recuerdo el pago pendiente de [concepto] por [monto]. Aquí el link: [link de pago]. Quedo atento.

Plantillas para 7 días de mora#

A la semana, el olvido ya no explica todo. El objetivo cambia: conseguir un acuerdo con fecha y monto. La propuesta concreta funciona mejor que repetir el recordatorio.

Plantilla 17 · Propuesta de acuerdo

Hola [Nombre], te escribe [Negocio]. El pago de [concepto] por [monto] lleva una semana vencido. Queremos ayudarte a ponerte al día: puedes pagarlo completo, hacer un abono hoy o elegir una fecha cercana. ¿Cuál de las tres te sirve?

Plantilla 18 · Lo que se mantiene si se pone al día

Hola [Nombre]. Tu cuota de [programa] por [monto] sigue pendiente desde el [fecha]. Para que mantengas tu acceso a [lo que incluye], necesitamos registrar el pago o un acuerdo. ¿Lo hacemos hoy?

Usa la plantilla 18 solo si tus condiciones de venta dicen de verdad qué pasa con el acceso cuando una cuota no se paga, y si la persona las aceptó. Si no, no la menciones.

Plantilla 19 · Ofrecer hablar con una persona

Hola [Nombre]. Vemos pendiente el pago de [concepto] por [monto]. Si prefieres hablarlo con alguien del equipo para encontrar una opción, respóndenos con un horario y te escribimos o te llamamos.

Plantilla 20 · Recordatorio con el total claro

Hola [Nombre], te escribe [Negocio]. Para que tengas el dato claro: tienes pendiente [concepto] por [monto], vencido desde el [fecha]. Puedes pagar aquí: [link de pago]. Si prefieres un abono o una fecha, dime y lo dejamos registrado.

Plantillas para 15 días de mora o más#

A las dos semanas, el último mensaje automático debe cerrar el ciclo con buena relación: decir con claridad qué sigue y dejar una puerta abierta. Después de este mensaje, el caso lo revisa una persona.

Plantilla 21 · Último recordatorio amable

Hola [Nombre], te escribe [Negocio]. El pago de [concepto] por [monto] lleva 15 días vencido. Este es nuestro último recordatorio automático: a partir de ahora tu caso lo revisa una persona del equipo. Si quieres resolverlo ya, aquí está el link: [link de pago], o respóndenos con la opción que te sirva.

Plantilla 22 · Puerta abierta

Hola [Nombre]. Sabemos que a veces las cosas se complican. Tu saldo de [monto] por [concepto] sigue pendiente y queremos encontrar una forma que te funcione. Respóndenos cuando puedas y lo acordamos.

Plantilla 23 · Siguiente paso claro

Hola [Nombre]. Tu pago de [concepto] por [monto] sigue pendiente desde el [fecha]. Si no logramos un acuerdo antes del [fecha límite], [lo que pasa según tus condiciones]. Preferimos resolverlo contigo: ¿te sirve un abono esta semana?

En la plantilla 23, «lo que pasa» tiene que ser real, estar en tus condiciones de venta y ser legal en tu país. Si no tienes un siguiente paso formal, usa la 21 o la 22.

Plantilla 24 · Confirmar los datos

Hola [Nombre]. Queremos confirmar que este sigue siendo tu número para los temas de [concepto]. Tienes un pago pendiente de [monto]. ¿Podemos hablar esta semana para resolverlo?

Plantillas para cuotas de cursos, programas y servicios#

Quien compra un programa a cuotas no se siente «deudor»: se siente alumno o cliente. Las plantillas que hablan del avance o del servicio cobran mejor que las que hablan de la deuda.

Plantilla 25 · Cuota con avance

Hola [Nombre]. Vas en el módulo [número] de [programa]. Te recordamos que el [fecha] vence tu cuota [número] de [total] por [monto]: [link de pago]. ¡Sigue así!

Plantilla 26 · Plan de pagos completo a la vista

Hola [Nombre]. Así va tu plan de pagos de [programa]: pagaste [cuotas pagadas] de [total]. La siguiente es de [monto] y vence el [fecha]. Puedes pagarla aquí: [link de pago].

Plantilla 27 · Mentoría o servicio con sesiones

Hola [Nombre]. Para agendar tu próxima sesión de [servicio], necesitamos registrar la cuota de [monto] que venció el [fecha]. Aquí el link: [link de pago]. Apenas la veamos, te mandamos los horarios disponibles.

Plantilla 28 · Última cuota

Hola [Nombre], ¡ya casi! Te falta solo la última cuota de [programa], de [monto], que vence el [fecha]. Aquí tienes el link: [link de pago].

Plantilla 29 · Cuota vencida de un programa

Hola [Nombre], te escribe [Negocio]. Tu cuota [número] de [programa] por [monto] venció el [fecha]. ¿La pagas con este link [link de pago] o prefieres hacer un abono hoy y el resto el [fecha]?

Plantillas para abonos y pagos parciales#

Un abono no es un fracaso: es una persona que sigue respondiendo. Confírmalo siempre por escrito con el saldo que queda y la fecha del resto.

Plantilla 30 · Ofrecer un abono

Si hoy no te queda fácil pagar los [monto] completos, puedes abonar desde [abono mínimo] y el resto lo dejamos para el [fecha]. ¿Te sirve así?

Plantilla 31 · Confirmar el abono recibido

Recibimos tu abono de [monto abonado], [Nombre]. ¡Gracias! Te queda un saldo de [saldo] para el [fecha]. Te escribimos ese día con el link.

Plantilla 32 · Recordar el saldo después del abono

Hola [Nombre]. Como acordamos, hoy queda el saldo de [saldo] de [concepto]. Aquí tienes el link: [link de pago]. Gracias por ir al día.

Plantillas para promesas de pago y acuerdos#

Una promesa solo sirve si tiene fecha y monto, y si queda escrita. Confírmala en el momento y escribe el día que se cumple.

Plantilla 33 · Confirmar la promesa

Perfecto, [Nombre]. Queda registrado: pagas [monto] el [fecha]. Ese día te escribo con el link. Gracias por avisarnos.

Plantilla 34 · Recordatorio el día de la promesa

Hola [Nombre], buenos días. Hoy es el día que acordamos para el pago de [monto]. Aquí tienes el link: [link de pago]. ¡Gracias!

Plantilla 35 · Promesa no cumplida

Hola [Nombre]. Ayer era la fecha que acordamos para el pago de [monto] y no lo vemos registrado. ¿Pasó algo? Si necesitas una nueva fecha, dímela y la dejamos escrita.

Plantilla 36 · Acuerdo en partes

Listo, [Nombre]. Quedamos así: [monto 1] el [fecha 1] y [monto 2] el [fecha 2]. Te escribo cada fecha con el link. Si algo cambia, avísame antes y lo ajustamos.

Plantillas para confirmar el pago y cerrar con buena relación#

El último mensaje de una cobranza es un agradecimiento. Quien termina bien una deuda vuelve a comprar.

Plantilla 37 · Pago recibido

¡Recibimos tu pago de [monto], [Nombre]! Quedaste al día con [concepto]. Gracias por tu confianza.

Plantilla 38 · Comprobante en revisión

Gracias, [Nombre]. Recibimos tu comprobante y lo estamos verificando. Apenas lo confirmemos, te escribimos. No tienes que hacer nada más.

Plantilla 39 · El pago no cubre todo

Gracias por tu pago, [Nombre]. Recibimos [monto pagado]; te queda un saldo de [saldo] de [concepto]. ¿Lo pagas hoy con este link [link de pago] o lo dejamos para el [fecha]?

Plantilla 40 · Cierre del plan de pagos

[Nombre], con este pago completaste tu plan de [programa]. ¡Felicitaciones y gracias por cumplir! Cualquier cosa que necesites, aquí estamos.

Qué responder cuando el cliente contesta#

Estos no son plantillas de Meta: son respuestas dentro de una conversación que la persona ya abrió, así que puedes escribirlas libremente durante 24 horas.

Respuesta 41 · «No tengo plata ahora»

Te entiendo, [Nombre], gracias por decirme. ¿Qué te queda más fácil: un abono pequeño ahora y el resto en una fecha que elijas, o dejar todo para un día puntual?

Respuesta 42 · «Ya pagué»

¡Gracias, [Nombre]! ¿Me envías el comprobante por aquí? Lo reviso y te confirmo. A veces el pago tarda en reflejarse.

Respuesta 43 · «No reconozco ese cobro»

Gracias por avisarme, [Nombre]. Pauso los recordatorios y le paso tu caso a una persona del equipo para que revise la compra contigo. Te escribimos con los detalles.

Respuesta 44 · «Me están escribiendo mucho»

Tienes razón, [Nombre], disculpa. No te enviaremos más recordatorios automáticos. Si quieres resolver el pago, respóndenos cuando te quede bien.

Respuesta 45 · «Quiero cancelar»

Entiendo, [Nombre]. Le paso tu solicitud a una persona del equipo para que revise contigo las condiciones de tu compra. Te escribimos pronto.

Respuesta 46 · «¿Me pueden dar más plazo?»

Claro, [Nombre]. ¿Qué fecha te queda bien para el pago de [monto]? La dejo registrada y ese día te escribo.

Plantilla de utilidad o de marketing: cómo clasificar cada mensaje#

WhatsApp tiene una regla que decide cómo se manda cada mensaje de cobranza. Si la persona te escribió en las últimas 24 horas, la conversación está abierta y puedes responderle lo que quieras (eso se llama la ventana de servicio: 24 horas desde el último mensaje del cliente). Si no te ha escrito, el primer mensaje tiene que ser una plantilla: un texto con variables que Meta aprobó antes.

Esto aplica a la API oficial de WhatsApp Business (la versión de WhatsApp a la que se conectan las herramientas para enviar mensajes automáticos). Desde la aplicación normal de WhatsApp Business no hay plantillas, pero tampoco hay automatización real.

Meta clasifica cada plantilla en una de tres categorías, y la categoría cambia el precio y las reglas:

Lo que hace que una plantilla de cobranza pase de utilidad a marketing:

• Mezclar contenidos. Según Meta, una plantilla con contenido de utilidad y de marketing a la vez se clasifica como marketing. «Paga tu cuota y llévate 20 % en tu próximo curso» es marketing.
• Descuentos y urgencia comercial. «Paga hoy con 10 % de descuento» es una promoción, aunque hable de una deuda.
• Plantillas vagas. Una plantilla cuyo texto no deja claro de qué trata (por ejemplo, una que solo tiene una variable) tampoco pasa como utilidad.

Meta revisa periódicamente las plantillas aprobadas y puede cambiarles la categoría; según su documentación, avisa con un día de anticipación cuando una de utilidad debería ser de marketing (a quien ya fue advertido por este motivo, el cambio puede ser inmediato).

Sobre el costo: Meta cobra cada plantilla entregada según su categoría y el país de quien la recibe, y la de marketing cuesta varias veces más que la de utilidad. Desde el 1 de octubre de 2026, además, las plantillas de utilidad se cobran aunque la ventana de 24 horas esté abierta, y los mensajes de servicio (las respuestas normales dentro de la ventana) se cobran después de los primeros 1.000 de cada mes por número de teléfono. La excepción es la conversación que empieza en un anuncio de clic a WhatsApp: ahí Meta abre una ventana gratuita que puede durar hasta 7 días. Las tarifas por país están en la página de precios de Meta y cambian cada trimestre: revisa la de tu país antes de calcular.

Reglas de categorías tomadas de la documentación de Meta sobre categorización de plantillas, consultada el 13 de octubre de 2026.

Si quieres el detalle de cómo se conecta un número a la API y qué cuesta, lo explicamos en la guía de la API de WhatsApp Business.

Horarios y reglas para cobrar por WhatsApp en Colombia y México#

No es asesoría legal: es lo que dicen las normas oficiales, leídas el 13 de octubre de 2026. Si tu operación de cobro es grande o tienes dudas sobre tu caso, consúltalo con un abogado.

Colombia: Ley 2300 de 2023, «Dejen de fregar»#

La Ley 2300 de 2023 (Diario Oficial 52.452 del 10 de julio de 2023, vigente tres meses después) protege la intimidad de los consumidores frente a la cobranza. Aplica a las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera y a todas las personas naturales y jurídicas que cobren de forma directa, por terceros o por cesión de la deuda (artículo 1, que habla de obligaciones financieras o crediticias). Si vendes a cuotas y cobras tú mismo, lo prudente es tratarla como tuya.

Lo que dice, artículo por artículo:

Además, el artículo 5 extiende los horarios del artículo 3 a los mensajes publicitarios por aplicaciones de mensajería, SMS, correo y llamadas: tus campañas de WhatsApp también tienen que salir en esas franjas.

México: las reglas de CONDUSEF y PROFECO para despachos de cobranza#

En México, las reglas formales están escritas para quien cobra créditos de una empresa financiera o comercial, sobre todo cuando lo hace un despacho de cobranza (una empresa externa que cobra en nombre de otra):

• Las disposiciones de CONDUSEF (Diario Oficial de la Federación del 7 de octubre de 2014) obligan a las entidades financieras a que sus despachos se dirijan al deudor «de manera respetuosa y educada», se comuniquen de 7:00 a 22:00 horas según el huso horario del deudor, documenten por escrito los acuerdos de pago y no amenacen, no cobren a terceros ni usen números ocultos. Cuando la entidad cobra con su propio personal, «procurará sujetarse» a lo mismo.
• El acuerdo A/002/2015 de PROFECO (DOF del 1 de septiembre de 2015) aplica a las entidades comerciales, que define como las sociedades que de manera habitual otorgan crédito al público: sus despachos solo pueden cobrar de lunes a viernes en días hábiles, de 7:00 a 22:00 horas en el huso horario del cliente, de forma respetuosa, solo con el deudor (o su aval), con los acuerdos por escrito y nunca antes de la fecha de pago.
• Los despachos que cobran para entidades financieras se registran en el REDECO de CONDUSEF, donde la gente puede presentar quejas.

Si eres un negocio que cobra sus propias cuotas, estas reglas no están escritas para ti, pero son una buena vara: un mensaje entre semana, en horario de 7:00 a 22:00 de la persona, respetuoso, sin terceros y con el acuerdo por escrito es una práctica prudente. Ojo con un detalle: el acuerdo de PROFECO prohíbe cobrar antes de la fecha de pago; un aviso de cortesía previo no es lo mismo que cobrar, pero si tu negocio da crédito de forma habitual en México, confírmalo con un abogado.

Otros países: las reglas cambian. Si cobras en Perú, Chile, Ecuador u otro país, revisa la norma local antes de programar la secuencia. Una buena base que cumple casi en cualquier parte: días hábiles, horario de oficina de la persona, un mensaje por día como máximo, solo por el canal que autorizó y nunca a terceros.

Cómo medir si tus mensajes de cobranza funcionan#

Sin medición, cambiar el texto de las plantillas es adivinar. Lleva estos cinco números cada mes, idealmente por producto:

Un ejemplo para leerlas juntas (cifras ilustrativas): un programa vendido a 3 cuotas de $ 250.000 tiene 120 cuotas vencidas en octubre, $ 30.000.000 en total. Con la secuencia, 66 se pagan dentro de los 3 días siguientes a algún recordatorio (tasa de pago del 55 %), 18 hacen una promesa y 12 la cumplen (67 %), y al cierre del mes se recuperaron $ 22.500.000 (75 % del vencido), con 6,4 días de mora promedio.

Cómo leerlo: si la tasa de pago es baja pero la de respuesta es alta, la gente quiere pagar y algo la frena (el link, el medio de pago, el monto): ofrece abonos o más medios de pago. Si la tasa de respuesta es baja, revisa el remitente, el horario y el tono. Si las promesas no se cumplen, estás aceptando fechas que la persona no puede cumplir: propón abonos más pequeños.

Mira también las señales de tu número: si mucha gente bloquea o reporta tus mensajes, Meta baja la calidad del número y puede limitar cuántos mensajes envías. Una cobranza que acosa termina saliendo cara.

Cómo automatizar la cobranza por WhatsApp con IA#

Automatizar la cobranza no es programar 40 mensajes. Es que cada recordatorio salga en su momento, con el monto real, y que alguien (una persona o una IA) lea lo que contesta la persona y haga lo que corresponde: mandar el link, recibir el comprobante, anotar la promesa, pausar si hay un reclamo.

Lo que conviene automatizar:

• El recordatorio en el momento exacto, dentro del horario permitido.
• El link de pago o los datos con el monto correcto, sin que nadie del equipo los busque.
• Leer el comprobante y confirmarlo, o pasarlo a una persona si hay dudas.
• Registrar abonos y promesas con fecha, y escribir el día de la promesa.
• Parar sola cuando la persona pagó, prometió o pidió que no le escriban.

Lo que conviene dejar a una persona: las disputas («yo no compré eso»), las solicitudes de cancelación o devolución, los casos con montos grandes y cualquier conversación donde la persona está molesta.

Cómo lo hace el rol Cobranza de Fluxi#

Fluxi es una plataforma para vender con IA por WhatsApp, Instagram y Messenger. Uno de los trabajos que le puedes encender a su agente es Cobranza: cobrar cuotas y saldos vencidos de lo que vendiste en Fluxi. Así funciona hoy:

1. El saldo sale de la orden original

   La cobranza se hace sobre la orden que se creó en Fluxi, por tu página o por el chat, y el saldo, la moneda y los pagos verificados salen de ahí. Fluxi no crea otra venta para cobrar la anterior, y el historial del chat no reemplaza ese dato.

2. Configuras un conjunto de reglas de cobranza

   Eliges los productos, si cobra cuotas, saldos o ambos, cuántos días después del vencimiento abre la conversación (3 por defecto), los métodos de pago (transferencia con revisión del comprobante, tu propio link de pago o el checkout de Fluxi cuando la pasarela conectada puede cobrar esa deuda; hoy, Stripe, disponible en Fluxi para cuentas de Estados Unidos), si ofrece descuento por pagar completo (porcentaje, desde cuántos días de mora y por cuántas horas), el abono mínimo y el plazo máximo de una promesa.

3. Solo le escribe a quien autorizó el canal

   Antes de abrir una conversación sola, Fluxi exige una constancia de que la persona aceptó recibir avisos de pago por WhatsApp. Si tienes Cobranza encendida y alguien acepta un plan de pagos en el chat, donde se le dice que los recordatorios le llegan por ahí, la constancia queda registrada sola; si no, la registras tú con su fuente (un mensaje, un formulario, un contrato). A quien no tiene constancia, Fluxi no le escribe primero, pero sí le responde si te escribe.

4. Respeta un calendario de contacto

   Máximo un contacto automático de cobranza por persona cada 24 horas, aunque deba varias cosas; si el último contacto fue por otro canal, espera a la semana siguiente. Para órdenes de Colombia, además, solo sale de lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y los sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m., hora de Bogotá, nunca domingos ni festivos colombianos, siempre dentro del horario que configuraste.

5. Abre con una plantilla y conversa con IA

   El primer mensaje es una plantilla de utilidad aprobada por Meta: Fluxi trae una lista para pedir aprobación, con el nombre, el negocio, el pedido, el saldo y la fecha, o puedes usar una tuya compatible. Cuando la persona responde, la IA conversa: le prepara el pago con el monto exacto, registra la promesa solo si la persona dio fecha y monto, recibe el comprobante y lo deja para verificar, y si la persona dice que no reconoce el cobro, pausa la cobranza para que tu equipo lo revise en vez de presionar.

6. Tú ves cada cobro y decides lo dudoso

   En el panel ves los cobros en seguimiento, las promesas y las pausas, abres cada orden o conversación y revisas los comprobantes con «Verificar» o «Rechazar». El conjunto nace en modo pruebas: hasta que agregues teléfonos de prueba o lo apagues, no le escribe a nadie.

Los límites de Cobranza en Fluxi (para que decidas bien)#

• Solo cobra lo que se vendió en Fluxi. Cuotas y saldos de órdenes creadas en Fluxi, o de una orden real que tú confirmes desde el panel. No cobra carteras importadas de Excel ni deudas que no son una orden de Fluxi.
• Empieza después del vencimiento. El rol abre la conversación cuando la cuota ya venció, con los días de espera que elijas. Fluxi no manda recordatorios antes de la fecha. Si los quieres, puedes enviarlos tú, por ejemplo con los envíos masivos de Fluxi a una etiqueta de clientes, con una plantilla de utilidad aprobada.
• No cobra contraentrega. Un pedido contraentrega se paga al recibirlo; para eso están los roles de confirmación y logística.
• No llama por teléfono. La IA cobra por chat. Las llamadas, si las necesitas, las hace una persona de tu equipo.

Si vendes cursos o programas en lanzamientos y ofreces cuotas, mira cómo funciona el chatbot para lanzamientos con pagos en cuotas: con Cobranza encendida, la misma conversación que vende el programa a cuotas deja la constancia para cobrar después. Y si quieres entender cómo un agente de IA atiende por WhatsApp más allá de la cobranza, lee la guía del chatbot para WhatsApp.

Cuándo no te conviene Fluxi para cobrar#

• Si gestionas cuentas por cobrar entre empresas (facturas electrónicas, conciliación con tu sistema contable, cientos de clientes corporativos): te sirve más un software de cobranza o de cuentas por cobrar conectado a tu contabilidad.
• Si tu cartera nació fuera de Fluxi (créditos de otro sistema, cartera comprada, deudas en Excel): Fluxi no la cobra.
• Si eres una agencia de cobranza que necesita marcación telefónica con voz automatizada: Fluxi no hace llamadas con IA.

Errores comunes en los mensajes de cobranza#

• Escribir «tienes un saldo pendiente» sin decir cuál. Genera una pregunta y retrasa el pago un día.
• Mandar el link en un mensaje aparte. O peor, pedir que lo soliciten. El link va en el mismo mensaje.
• El mismo texto todos los días. Si el recordatorio del día 1 no funcionó, repetirlo el día 3 tampoco. Cambia la propuesta.
• Poner el descuento en la plantilla. Te puede costar la categoría de utilidad. Ofrécelo dentro de la conversación.
• Seguir la secuencia cuando la persona ya respondió. Nada molesta más que un recordatorio automático después de haber dicho «pago el viernes».
• Amenazar con lo que no vas a hacer. Reportes, abogados, «última oportunidad». Pierdes credibilidad para el día que de verdad haya un siguiente paso.
• Cobrar fuera de horario. Además del riesgo legal en Colombia, un mensaje de cobro un domingo a las 9 p. m. se recibe como hostigamiento.
• Escribirle a un familiar o a una referencia. En Colombia está prohibido, y en cualquier país rompe la confianza.

Preguntas frecuentes#

¿Cómo escribir un mensaje de cobranza amable pero firme?

Di quién eres, el concepto exacto, el monto y la fecha en que venció; da una forma de pagar en un paso y cierra con una pregunta concreta («¿Te sirve pagarlo hoy o prefieres que lo dejemos para el viernes?»). La firmeza sale de la precisión y de la constancia, no de las mayúsculas ni de las amenazas. Mira las 6 reglas de tono.

¿Es legal cobrar por WhatsApp?

Sí, siempre que respetes las reglas de tu país. En Colombia, la Ley 2300 de 2023 exige usar solo los canales que la persona autorizó, contactar en el horario permitido, no más de una vez al día y no escribirle a sus referencias. En México, las reglas de CONDUSEF y PROFECO para despachos de cobranza fijan contacto entre las 7:00 y las 22:00 en el huso horario del deudor. Detalle y fuentes en la sección legal.

¿A qué hora se puede enviar un mensaje de cobranza?

En Colombia, de lunes a viernes de 7:00 a. m. a 7:00 p. m. y los sábados de 8:00 a. m. a 3:00 p. m.; domingos y festivos, nunca (Ley 2300 de 2023, artículo 3). En México, las reglas para despachos de cobranza hablan de 7:00 a 22:00 en el huso horario del deudor. Como práctica, la mejor hora es la mañana de un día hábil, cuando la persona puede pagar en el momento.

¿Cuántas veces puedo escribirle a un cliente que me debe?

En Colombia, no más de una vez en el mismo día y sin usar varios canales en la misma semana una vez hubo contacto directo. Más allá de la ley, con la secuencia de esta guía son 6 mensajes en 18 días, y paras en cuanto la persona responde, promete una fecha o pide que no le escribas.

¿Qué tipo de plantilla de WhatsApp uso para cobrar: utilidad o marketing?

Utilidad, si el mensaje se refiere a una compra o cuota concreta de esa persona y no tiene nada promocional. Si le agregas un descuento, una oferta o un «compra ahora», Meta lo puede clasificar como marketing, que cuesta más. Lo práctico: la plantilla abre la conversación y el descuento se ofrece después, ya dentro de la conversación.

¿Se puede automatizar la cobranza por WhatsApp?

Sí, con la API oficial de WhatsApp y una herramienta que mande la plantilla en el momento correcto y lea las respuestas. Lo que más rinde automatizar es el recordatorio, el link de pago con el monto exacto, la lectura del comprobante y el registro de promesas. Lo que conviene dejar a una persona: los reclamos, las disputas y las negociaciones grandes.

¿Qué hago si el cliente no responde los mensajes de cobranza?

No subas el tono: cambia la propuesta. Después de dos mensajes sin respuesta, ofrece una salida concreta (un abono, una nueva fecha), y a los 15 días manda un cierre amable que deje la puerta abierta. Si es un monto grande, pasa el caso a una persona de tu equipo o a un proceso formal.

¿Puedo preguntarle al cliente por qué no ha pagado?

En Colombia, no: la Ley 2300 de 2023 (artículo 7) dice que quien cobra debe abstenerse de consultar el motivo del incumplimiento, aunque sí puede consultarle alternativas de pago acordes con su situación. Por eso las plantillas de esta guía preguntan «qué te queda más fácil», nunca «por qué no pagaste».